｜농협손보 지난해 순이익 824억원…전년比 20.5%↓
｜자연재해→손해율 상승→보험손익 '적자전환'이 원인
｜농작물재해보험 전담 취급...대규모 자연재해 시 손익 '휘청' 반복돼
｜이 와중에 농작물재해보험 보장 범위 등 ↑...보험금 지급 늘어날 가능성↑
｜업계 "자연재해 리스크 관리 함께 강화되지 않으면 보험손익 적자 반복 가능"

NH농협손해보험의 실적 변동성이 한층 커질 것으로 보인다. 농작물재해보험 등 정책보험 운영으로 인한 수익성 압박을 이미 받고 있는 상황에서 농작물재해보험의 보장 범위 등이 되려 넓어졌기 때문이다. 이에 따라 자연재해 발생 시 보험금 지급 부담이 늘어나 농협손보가 떠안는 손익 충격도 더욱 확대될 것이라는 전망이 나온다. 
18일 <녹색경제신문>이 NH농협금융지주 결산 자료를 확인한 결과, 지난해 농협손보의 순이익은 824억원으로 집계됐다. 이는 전년(1036억원) 대비 20.4%(212억원) 감소한 수치다. 1년 만에 순이익이 200억원 넘게 줄어든 셈이다. 
실적 악화의 핵심 원인으로는 쪼그라든 보험손익이 꼽힌다. 같은 기간 농협손보의 보험손익은 829억원 흑자에서 102.7% 급감하며 22억원 적자로 돌아섰다. 투자손익(1488억원·74.1%)이 전년보다 633억원가량 늘어났음에도 보험손익의 '구멍'을 메우긴 역부족이었다. 
농협손보의 보험손익이 이처럼 크게 후퇴한 배경에는 산불과 집중호우 등 지난해 잇따랐던 각종 자연재해가 자리한다. 농협손보는 정부 정책보험인 농작물재해보험 등을 전담 운영하고 있어 자연재해가 대규모로 발생할 때마다 보험손익이 휘청이는 등 실적 방어에 어려움을 겪고 있다.  
보험업계 한 관계자는 "자연재해로 농작물재해보험 등에 가입한 농가 피해가 확산되면 (농협손보의) 보험금 지급 부담이 급격하게 커져 손해율이 치솟고 그 결과 보험손익이 떨어지는 구조"라며 "농협손보의 실적은 '하늘에 달려있다'는 말이 괜히 나오는 게 아니다"라고 말했다. 
실제로 농림축산식품부에 따르면 지난해 농작물재해보험을 통해 지급된 보험금은 1조3932억원에 육박하며, 해당 보험의 손해율은 114.3%에 이른다. 손해율은 보험사의 '본업 수익성'을 보여주는 핵심 지표 중 하나로, 보험사가 받은 보험료 중 얼마를 보험금으로 지급했는지를 의미한다.
상품에 따라 기준은 다소 다르지만 업계는 통상 사업비 지출 등을 감안해 손해율 90~100%를 적자 기점이라고 보고 있다. 달리 말하면 지난해 농작물재해보험이 적게 잡아도 15% 수준의 적자를 농협손보에게 안겼다는 얘기다.
구체적으로 보면 올해 농작물재해보험은 노지오이와 시설깻잎이 새로 가입 대상에 포함되면서 운영 품목이 78개로 늘었다. 아울러 봄·월동 무·배추는 생산비 손실 보상형에서 수확량 손실 보상형으로 바뀌었으며, 가입률 90% 이상인 벼 병충해 보장 특약은 주계약으로 통합됐다. 또한 전국 대상이 아닌 품목도 일정 기준을 충족하면 대상 지역을 신속하게 확대하기로 했다. 
여기에 농협손보 입장에서 특히 뼈아픈 대목은 이상기후와 자연재해가 더 이상 특별한 일이 아니게 됐다는 점이다. 기상청은 지난해 '한국 기후위기 평가보고서'를 통해 "한반도에서 온난화가 더욱 심화되면서 폭염, 집중호우 등 기상재해가 증가하는 추세가 확인됐으며, 미래에는 더 강하고 빈번하게 발생할 것으로 전망된다"고 밝혔다. 농협손보로서는 자연재해가 일상화하는 국면에서 그 영향을 직접적으로 받는 농작물재해보험의 보장까지 확대되는 등 수익성 부담이 이중으로 커졌다는 뜻이다. 
또 다른 보험업계 관계자는 "농가 안전망은 두터워졌지만 대형 재해가 발생할 경우 농협손보로서는 이전보다 더 넓은 보장 범위 안에서 보험금 지급 부담을 감당해야 할 가능성이 커졌다고 할 수 있다"며 "자연재해 리스크 관리가 함께 강화되지 않으면 농협손보의 보험손익은 언제든지 다시 적자를 기록할 수 있지 않을까 싶다"고 전했다. 
한편, 이에 대해 농협손보 관계자는 "자연재해 리스크 관리를 위해 보험금 지급 역량을 강화하고, 사고 예방 캠페인을 지속 운영하는 등 사전 관리 강화를 추진하고 있다"고 말했다.  

녹색경제신문, 이준성기자, 2026-03-18
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